ch.ch
مشرف
عدد الرسائل : 2822
تاريخ التسجيل : 23/12/2007
 | | موضوع: صيغ التمويل الإسلامية التأجير مع الوعد بالتملك الأربعاء 30 أبريل - 7:09 | |
| صيغ التمويل الإسلامية التأجير مع الوعد بالتملك
- د. محمد البلتاجي - 28/05/1427هـ
تتميز المصارف الإسلامية بتعدد صيغ التمويل التي من خلالها يتمكن العميل من تلبية احتياجاته المختلفة، ويحتاج العميل (الأفراد، الشركات) إلى التعرف على تلك الصيغ ليتمكن من تحديد الصيغة التمويلية التي تلبي احتياجاته، وتحقيقا لهذا الهدف فقد تم تناول صيغة التمويل بالمرابحة للآمر بالشراء وصيغة بيع الاستصناع في الحلقات السابقة وسنتناول في هذه الحلقة موضوع التمويل عن طريق التأجير مع الوعد بالتملك الذي يعد من أهم الصيغ التمويلية المستخدمة من غالبية المصارف الإسلامية.
تعريف التأجير:
يعرف التأجير بأنه عقد يتيح للعميل تأجير أصل معين والانتفاع به لمدة معينة ثم تملكه بعد ذلك وذلك نظرا لعدم قدرته على شراء هذا الأصل.
الضوابط الشرعية للتأجير:
أجاز مجمع الفقه الإسلامي الدولي بقراره رقم 110 الصادر في دورته الثانية عشرة التي عقدت في مدينة الرياض في المملكة العربية السعودية خلال الفترة من 23 إلى 28 أيلول (سبتمبر) 2000 عقد التأجير مع الوعد بالتمليك والذي ينص على ضرورة الفصل بين عقد التأجير وبين عقد التمليك حيث إن لكل عقد حقوقا والتزامات لدى الأطراف تختلف باختلاف العقدين بحيث يتم أولاً توقيع عقد الإجارة وفي نهاية مدة التأجير يتم توقيع عقد البيع وانتقال الملكية للعميل.
وقد صدر قرار هيئة كبار العلماء في المملكة رقم 198 بتاريخ 6/12/1420هـ بعدم جواز أسلوب التأجير المنتهي بالتمليك لأنه جامع بين عقدين على عين واحدة في وقت واحد.
إجراءات تطبيق الإجارة مع الوعد بالتملك في المصارف الإسلامية:
1- يقوم العميل بالتقدم للمصرف بغرض تأجير منزل معين أو سيارة أو مبنى معين أو آلة لمصنعة، وإبداء رغبته في تملك تلك السلعة في نهاية مدة التأجير.
2- يقوم المصرف بدراسة طلب العميل ثم يقوم بعد ذلك بشراء الأصول الثابتة المحددة من قبل العميل (المستأجر) وسداد قيمتها نقدا وامتلاكها ثم تأجيرها للعميل للانتفاع به واستخدامها، يعد المصرف مالكاً للأصل طوال فترة الإيجار، والعميل حائزا ومستخدماً له حتى تمام سداد أقساط الإجارة.
3- يقوم المصرف بعد انتهاء عقد التأجير بتوقيع عقد بيع للعميل ينتقل الأصل بموجبه من ملكية المصرف لملكية العميل ويسدد العميل القيمة البيعية المتفق عليها مع المصرف .
* كيف يتم نقل ملكية الأصل للعميل:
يتم نقل الملكية للعميل عن طريق إحدى الصور التالية:
1- توقيع عقد هبة العين للعميل في نهاية فترة التأجير بعد سداد كامل الأجرة.
2- إعطاء المصرف الخيار للعميل بعد الانتهاء من تسديد جميع الأقساط الإيجارية المستحقة خلال المدة من شراء العين المأخوذة بسعر السوق عند انتهاء مدة الإجارة.
القطاعات التي يمكن لها الاستفادة من صيغة "التأجير مع الوعد بالتملك":
(1) قطاع الأفراد : عن طريق تأجير الفيلات والشقق ثم تملكها بعد ذلك.
(2) القطاع الحرفي: عن طريق تأجير الآلات والمعدات ثم تملكها بعد ذلك.
(3) القطاع الصناعي: عن طريق تصنيع ثم تأجير الآلات والمعدات ثم تملكها بعد ذلك.
(4) قطاع الخدمات العقارية: عن طريق تأجير الفنادق والأسواق ثم تملكها بعد ذلك.
خبير في المصرفية الإسلامية
| |
|
Ibrahim Moala
عدد الرسائل : 1
العمر : 68
تاريخ التسجيل : 19/10/2012
| | موضوع: رد: صيغ التمويل الإسلامية التأجير مع الوعد بالتملك الخميس 25 أكتوبر - 21:55 | |
| - ch.ch كتب:
صيغ التمويل الإسلامية التأجير مع الوعد بالتملك
- د. محمد البلتاجي - 28/05/1427هـ
تتميز المصارف الإسلامية بتعدد صيغ التمويل التي من خلالها يتمكن العميل من تلبية احتياجاته المختلفة، ويحتاج العميل (الأفراد، الشركات) إلى التعرف على تلك الصيغ ليتمكن من تحديد الصيغة التمويلية التي تلبي احتياجاته، وتحقيقا لهذا الهدف فقد تم تناول صيغة التمويل بالمرابحة للآمر بالشراء وصيغة بيع الاستصناع في الحلقات السابقة وسنتناول في هذه الحلقة موضوع التمويل عن طريق التأجير مع الوعد بالتملك الذي يعد من أهم الصيغ التمويلية المستخدمة من غالبية المصارف الإسلامية.
تعريف التأجير:
يعرف التأجير بأنه عقد يتيح للعميل تأجير أصل معين والانتفاع به لمدة معينة ثم تملكه بعد ذلك وذلك نظرا لعدم قدرته على شراء هذا الأصل.
الضوابط الشرعية للتأجير:
أجاز مجمع الفقه الإسلامي الدولي بقراره رقم 110 الصادر في دورته الثانية عشرة التي عقدت في مدينة الرياض في المملكة العربية السعودية خلال الفترة من 23 إلى 28 أيلول (سبتمبر) 2000 عقد التأجير مع الوعد بالتمليك والذي ينص على ضرورة الفصل بين عقد التأجير وبين عقد التمليك حيث إن لكل عقد حقوقا والتزامات لدى الأطراف تختلف باختلاف العقدين بحيث يتم أولاً توقيع عقد الإجارة وفي نهاية مدة التأجير يتم توقيع عقد البيع وانتقال الملكية للعميل.
وقد صدر قرار هيئة كبار العلماء في المملكة رقم 198 بتاريخ 6/12/1420هـ بعدم جواز أسلوب التأجير المنتهي بالتمليك لأنه جامع بين عقدين على عين واحدة في وقت واحد.
إجراءات تطبيق الإجارة مع الوعد بالتملك في المصارف الإسلامية:
1- يقوم العميل بالتقدم للمصرف بغرض تأجير منزل معين أو سيارة أو مبنى معين أو آلة لمصنعة، وإبداء رغبته في تملك تلك السلعة في نهاية مدة التأجير.
2- يقوم المصرف بدراسة طلب العميل ثم يقوم بعد ذلك بشراء الأصول الثابتة المحددة من قبل العميل (المستأجر) وسداد قيمتها نقدا وامتلاكها ثم تأجيرها للعميل للانتفاع به واستخدامها، يعد المصرف مالكاً للأصل طوال فترة الإيجار، والعميل حائزا ومستخدماً له حتى تمام سداد أقساط الإجارة.
3- يقوم المصرف بعد انتهاء عقد التأجير بتوقيع عقد بيع للعميل ينتقل الأصل بموجبه من ملكية المصرف لملكية العميل ويسدد العميل القيمة البيعية المتفق عليها مع المصرف .
* كيف يتم نقل ملكية الأصل للعميل:
يتم نقل الملكية للعميل عن طريق إحدى الصور التالية:
1- توقيع عقد هبة العين للعميل في نهاية فترة التأجير بعد سداد كامل الأجرة.
2- إعطاء المصرف الخيار للعميل بعد الانتهاء من تسديد جميع الأقساط الإيجارية المستحقة خلال المدة من شراء العين المأخوذة بسعر السوق عند انتهاء مدة الإجارة.
القطاعات التي يمكن لها الاستفادة من صيغة "التأجير مع الوعد بالتملك":
(1) قطاع الأفراد : عن طريق تأجير الفيلات والشقق ثم تملكها بعد ذلك.
(2) القطاع الحرفي: عن طريق تأجير الآلات والمعدات ثم تملكها بعد ذلك.
(3) القطاع الصناعي: عن طريق تصنيع ثم تأجير الآلات والمعدات ثم تملكها بعد ذلك.
(4) قطاع الخدمات العقارية: عن طريق تأجير الفنادق والأسواق ثم تملكها بعد ذلك.
خبير في المصرفية الإسلامية
| |
|
