البنوك الغربية لن تنافس البنوك الاسلامية في السعودية

مشرف عدد الرسائل : 2822 تاريخ التسجيل : 23/12/2007

مدير البنك الأهلي التجاري:البنوك الغربية لن تنافس البنوك السعودية في قطاع المصرفية الإسلامية

أجرى الحوار: مهدي أبوفطيم

دخلت البنوك السعودية في منافسة مباشرة مع البنوك الغربية في قطاع المصرفية الإسلامية التي بدأت في النمو خلال السنوات الماضية بسبب التوجه إلى المسلمين الذين يقدر عددهم بنحو 1200مليون مسلم تقدر حجم حساباتهم الجارية بنحو 1800مليار دولار، كما أن البنوك التقليدية شرعت في الدخول إلى الأسواق الخليجية من أجل السيطرة على هذا القطاع، كما أن سوق الأسهم السعودية ينتظر طرح أسهم البنك الأهلي التجاري وكذلك أسهم المصرف الجديد.
"الرياض" اجرت هذا الحوار مع الأستاذ عبدالهادي شايف مدير عام البنك الأهلي التجاري الذي كشف ان طرح أسهم البنك للاكتتاب العام قد لا يحدث خلال العام الحالي 2004م، وان إعلان معالي وزير المالية الدكتور ابراهيم العساف كان واضحاً منذ تملك صندوق الاستثمارات العامة لجزء من أسهم البنك وأن هناك رغبة لطرح أسهم البنك للاكتتاب العام ولكن في الوقت المناسب، وأن هذا القرار لدى مجلس ادارة البنك، وأكد ان دخول البنوك الغربية في قطاع المصرفية الإسلامية لن يؤثر على الميزة التنافسية للمصارف الإسلامية بسبب ادراك العملاء من المسلمين ماذا تعني ان يكون المصرف الإسلامي ذا مولد ومنشأ إسلامي.
ويقدر حجم أصول البنوك الإسلامية بنحو 250مليار دولار، وتبلغ أموال المسلمين في الحسابات الجارية أكثر من 1200مليار دولار، ويبلغ عدد البنوك في العالم 1800بنك تمثل البنوك الإسلامية بحوالي 265بنكاً إسلامياً فيما هناك 300بنك تقليدي ويقدم منتجات مصرفية إسلامية، وتقدم المصارف الإسلامية عدداً من برامج التمويل الإسلامي التي تبلغ 16برنامجاً وهي تعتمد على المشاركة وليس الإقراض فقط، ويبلغ حجم الأموال الخليجية والعربية المهاجرة 1200مليار دولار تمثل الأموال السعودية بنحو 800مليار دولار.
دخلت البنوك السعودية في منافسة مباشرة مع البنوك الغربية في قطاع المصرفية الإسلامية التي بدأت في النمو خلال السنوات الماضية بسبب التوجه إلى المسلمين الذين يقدر عددهم بنحو 1200مليون مسلم تقدر حجم حساباتهم الجارية بنحو 1800مليار دولار، كما أن البنوك التقليدية شرعت في الدخول إلى الأسواق الخليجية من أجل السيطرة على هذا القطاع، كما أن سوق الأسهم السعودية ينتظر طرح أسهم البنك الأهلي التجاري وكذلك أسهم المصرف الجديد.
"الرياض" اجرت هذا الحوار مع الأستاذ عبدالهادي شايف مدير عام البنك الأهلي التجاري الذي كشف ان طرح أسهم البنك للاكتتاب العام قد لا يحدث خلال العام الحالي 2004م، وان إعلان معالي وزير المالية الدكتور ابراهيم العساف كان واضحاً منذ تملك صندوق الاستثمارات العامة لجزء من أسهم البنك وأن هناك رغبة لطرح أسهم البنك للاكتتاب العام ولكن في الوقت المناسب، وأن هذا القرار لدى مجلس ادارة البنك، وأكد ان دخول البنوك الغربية في قطاع المصرفية الإسلامية لن يؤثر على الميزة التنافسية للمصارف الإسلامية بسبب ادراك العملاء من المسلمين ماذا تعني ان يكون المصرف الإسلامي ذا مولد ومنشأ إسلامي.
ويقدر حجم أصول البنوك الإسلامية بنحو 250مليار دولار، وتبلغ أموال المسلمين في الحسابات الجارية أكثر من 1200مليار دولار، ويبلغ عدد البنوك في العالم 1800بنك تمثل البنوك الإسلامية بحوالي 265بنكاً إسلامياً فيما هناك 300بنك تقليدي ويقدم منتجات مصرفية إسلامية، وتقدم المصارف الإسلامية عدداً من برامج التمويل الإسلامي التي تبلغ 16برنامجاً وهي تعتمد على المشاركة وليس الإقراض فقط، ويبلغ حجم الأموال الخليجية والعربية المهاجرة 1200مليار دولار تمثل الأموال السعودية بنحو 800مليار دولار.
المخاطر ليس بجديد
"الرياض": تتحدث المنظمات المصرفية العالمية عن مخاطر في المصرفية الإسلامية.. لماذا هذا الطرح الآن؟
- شايف: موضوع المخاطر ليس بجديد في القطاع المصرفي سواء التقليدي أو المخاطر في المصرفية الإسلامية، وجاءت ندوة ادارات المخاطر المصرفية الإسلامية تطوراً طبيعياً لبروز العمل المصرفي الإسلامي في المملكة أو في العالم الإسلامي، ولم يسبق ان طرح موضوع المخاطر في المصرفية الإسلامية للنقاش في أي ندوة محلية أو عالمية، لذا أنا اعتقد ان هذا الطرح وفي الوقت الحالي هو طرح طبيعي ولأن موضوع المخاطر في الخدمات المصرفية التقليدية هو طرح يومي على مستوى البنوك أو العالم وقد وضعت له المعايير والأطر التي تحكم هذه المخاطر فأصبحت تحت المتابعة والمراقبة.

التوجه للمصرفية الإسلامية
"الرياض": ولكن الحديث عن الخدمات المصرفية الإسلامية من قبل المنظمات الدولية أمر يدعو التفكير؟
- شايف: المصرفية الإسلامية وصلت إلى نقطة اللاعودة والحديث الآن عن تطور هذه الخدمة المصرفية الجديدة التي استطاعت أن تطرح مفهوماً جديداً في المصرفية وأصبح العالم يتحدث عن هذا المفهوم الجديد الذي اصبح كذلك تجربة مصيرية لأن هناك شريحة كبيرة من المسلمين يرغبون ويطلبون هذه الخدمات المصرفية الإسلامية ووفق الشريعة الإسلامية، أما متابعة هذه المنظمات والهيئات الدولية هو أمر طبيعي وفق هذا التطور في المصرفية الإسلامية.

أحداث سبتمبر
"الرياض": هل أحداث سبتمبر وتوجه البنوك الغربية إلى أموال المسلمين هما السبب الحقيقي وراء متابعتهم المصرفية الإسلامية، خصوصاً وأن الحسابات الجارية للمسلمين تقدر بنحو 1800مليار ريال؟
- شايف: ليس هناك أي ربط بين أحداث سبتمبر والتوجه العالمي نحو المصرفية الإسلامية، ولكن هذا الاهتمام من قبل البنوك الغربية والمنظمات هو بسبب أن المصرفية الإسلامية أصبحت أمراً حتمياً ومطلباً لكل المسلمين أو بعضهم والبنوك التقليدية الغربية هدفها أولاً وأخيراً هدف ربحي ولكن يجب أن لا نستعجل في إصدار الأحكام ودعنا نستفيد من تجارب هذه البنوك وقدرتها الفنية والتقنية لتطوير هذا القطاع الهام، كما أن البنوك السعودية ليس هدفها الأساسي الربح فقط بل تهدف إلى تقديم منتجات مصرفية تتواكب مع الشريعة الإسلامية وتحقق رغبة المسلمين في توفر مثل هذه الخدمات، وكل ذلك سيصب في صالح خدمة المصرفية الإسلامية في العالم ليجد المسلم وكذلك غير المسلم منتجات مصرفية إسلامية تتواكب مع احتياجاته.

المنافسة مع البنوك العالمية
"الرياض": هل الميزة التنافسية بين البنوك الإسلامية والبنوك التقليدية سوف تتلاشى مع طرحها لمنتجات مصرفية إسلامية؟
- شايف: التنافس بين البنوك الإسلامية والبنوك التقليدية سوف يزداد مع توجه هذه البنوك لطرح منتجات إسلامية والذي يفرق بين خدمة البنوك المحلية والبنوك الغربية هي المصداقية والمسلم هو الذي سيحدد الفرق بين هاتين الخدمتين، فهو يدرك معنى البنك الإسلامي الولد والمنشأ وبنك غربي يهدف فقط إلى الربح، كما أن البنوك الغربية سوف تحسب لها البنوك المحلية ألف حساب وهي منافس قوي والمسلم هو من يحدد المصداقية إذا تساوت الجودة والخدمة والأسعار بين الخدمتين وسيعطي المستفيد من خدمات المصرفية الإسلامية الخيار الأفضل.

المجلس المصرفي الإسلامي
"الرياض": أنشأت المملكة وماليزيا مجلسا للخدمات المالية الإسلامية بمشاركة ستة أعضاء من ضمنها بنك التسويات. هل هذا يعتبر اعترافا دوليا بالمصرفية الإسلامية؟
- شايف: اليوم العمل المصرفي الإسلامي وصل إلى نقطة اللا عودة والتشكيك في العمل المصرفي الإسلامي هو ضرب من الخيال وتأسيس مثل هذا المجلس هو اعتراف دولي للمصرفية الإسلامية وأهمية هذه الهيئات لإيجاد التشريعات بين المؤسسات والبنوك الدولية للعمل المصرفي الإسلامي، فلابد من وجود مرجعية تشريعية وقانونية لمثل هذه الخدمة التي أصبحت مهمة جداً في القطاع المصرفي، واتخاذ المملكة مع ماليزيا هذه الخطوة الكبيرة نحو إنشاء هذا المجلس هو إدراك بمستقبل هذا القطاع.

التوجه للتمويل الإسلامي
"الرياض": أشار الأمين العام للأمم المتحدة كوفي عنان بأنه بعد مضي عقود على إقراض البنك الدولي وصندوق النقد الدولي اكتشفنا أنه لا جدوى من ذلك دون المشاركة.. وهو ما تعتمد عليه المصرفية الإسلامية في التمويل والإقراض. ما تعليقكم؟
- شايف: ليس لدي تعليق على ما قاله السيد كوفي عنان، ولكن يجب أن نعرف جميعاً بأن المصرفية الإسلامية هي مطلب ضروري في القطاع المصرفي وهي ستثري القطاع المصرفي بنظام جديد للمفهوم المصرفي وآليات التمويل، لذا سوف نسمع أصواتاً من هنا وهناك حول أفضل الطرق للتمويل والإقراض.

مستقبل البنك
"الرياض": كيف ترون موقع البنك الأهلي التجاري التنافسي في قطاع المصرفية الإسلامية؟
- شايف: البنك الأهلي التجاري لديه خبرة في القطاع المصرفي الإسلامي طويلة جداً فمنذ 15سنة والبنك يعمل في المصرفية الإسلامية وكان له منهج واضح وهو التوسع في العمل المصرفي الإسلامي بتدرج، وقد وصل البنك إلى أن مجموع ما يتداوله العمل المصرفي الإسلامي من موجودات ومطلوبات يستحوذ البنك الأهلي على 60% منها، كما أن 110فروع للبنك الأهلي من مجموع فروعه البالغة 250فرعاً تقدم خدمات مصرفية إسلامية فقط في كل من مكة المكرمة والمدينة المنورة والقصيم والمنطقة الجنوبية وهي فروع تقدم المصرفية الإسلامية بنسبة 100% وفق الشريعة الإسلامية، كما للبنك تواجد قوي في الرياض وجدة والمنطقة الشرقية والشمالية من حيث وجود المنتجات الإسلامية، كما أن 85% من موجودات صناديق الاستثمار الخاصة بالبنك البالغ قيمتها 24مليار ريال تدار وفق الشريعة الإسلامية، ولو نظرنا إلى أكبر صناديق العالم أوجدها البنك الأهلي التجاري تعمل وفق الشريعة الإسلامية، كما أن البنك يعمل على تطوير هذا القطاع وفق عمل متسارع.
أداء البنك المالي
"الرياض": كيف ترون المؤشرات المالية لأداء البنك خلال العام الحالي ومقارنتها مع العام المالي الماضي والذي حقق البنك أداء جيدا؟
- شايف: كل البنوك السعودية عدا بنك واحد حققت اداء جيدا خلال العام الماضي وان هذا البنك الذي تراجع أداؤه كان بسبب سياسات وظروف اتخذها، ولكن الأداء العام الماضي كان جيداً وتوقعاتنا للعام الحالي ان يستمر الأداء الإيجابي للاقتصاد السعودي وأن يسير وفق الأداء الماضي والمعطيات حتى الآن ايجابية وأسعار النفط كما تعرفون محققة أسعار جيدة، لذا فإن القطاع المصرفي سوف يواصل اداءه الجيد خلال هذا العام.
طرح أسهم البنك
"الرياض": متى سوف يطرح البنك الأهلي التجاري أسهمه للاكتتاب العام؟
- شايف: موضوع طرح أسهم البنك الأهلي التجاري هو أمر واضح منذ يوم شراء صندوق الاستثمارات العامة جزءا من اسهم البنك وقد كان إعلان معالي الدكتور ابراهيم العساف وزير المالية حول طرح اسهم البنك واضحاً، وهذا سيتم في المستقبل وكل ما هنالك هو مسألة وقت والبنك في طريقه نحو طرح أسهمه في السوق فقد يكون في هذا العام او العام القادم فهي مسألة تتعلق بمجلس الادارة.
موعد الطرح
"الرياض": هل سيطرح متزامناً مع طرح اسهم المصرف الجديد؟ أم في العام القادم؟
- شايف: ليس لدي علم عن موعد طرح الأسهم ولكن لا أعتقد أنه يتزامن مع طرح اسهم البنك الجديد.
البنك الجديد
"الرياض": كيف ترى مستقبل البنك الجديد الذي يعتبر تجمع المصارف؟
- شايف: هو خطوة كبيرة ومهمة ومستقبل البنك الجديد مستقبل واعد وأعتقد ان صحة المعلومات المتداولة في السوق بأن رأسماله ثلاثة مليارات ريال فهو رأسمال جيد، كما ان هذا البنك لديه قاعدة مسبقة من العملاء مما يسهل ويعزز من مستقبل البنك وأعتقد ان مستقبل نجاحه يعتمد على الادارة التي سوف تتولى قيادة البنك.