دائرة إدارة المخاطر
يواجه بنك الخليج الأول، خلال عمليات الوساطة المالية، أنواع مختلفة من المخاطر المالية وغير المالية مثل, الائتمان، معدل السعر، أسعار التحويلات الأجنبية، السيولة النقدية، أسعار الأسهم، أسعار السلع، الأمور القانونية، الأمور التنظيمية، السُمعة، الأمور التشغيلية.. الخ. ترتبط هذه المخاطر بعضها ببعض ويمكن للأحداث التي قد تؤثر على أحد هذه المجالات, أن يكون لها نتائج على مجموعة أخرى من فئات المخاطرة. تعلق الإدارة العليا في بنك الخليج الأول، أهمية كبيرة على تحسين القدرة على تحديد الرقابة والسيطرة على المعايير لجميع مستويات المخاطرة التي تلتزم بها بشكل عام.
مخاطرة السوقِ
مخاطرة السوق هي مخاطرة أرباح ورأسمال بنك الخليج الأول حسب التغيرات في مستوى معدلات الفوائد في السوق أو أسعار الأسهم، التحويلات الأجنبية والسندات، إلى جانب سرعة هذه التغيرات، وكذلك قدرة البنك على تحقيق التزاماته عند هبوطها. يمكن تصنيف مخاطرة السوق إلى مخاطر معدلات الفوائد، مخاطر التحويلات الأجنبية، مخاطر سعر السلع، مخاطر أسعار الأسهم ومخاطر السيولة النقدية.يوجد لدى بنك الخليج الأول إطار فعّال لإدارة مخاطر السوق، والذي يشمل تحديد المخاطرة، وضع الحدود والمحفزات، ضوابط المخاطرة، أنواع التحليل التي تقيِّم أوضاع قياس مخاطرة السوق ورفع تقارير المخاطرة إلى الإدارة العليا.
جميع الوحدات التي تمر بمخاطر مقابل سوق المال، الأسهم الإقليمية والعالمية، الأموال الخارجية، الدخل الثابت وعمليات تبادل العملات ضمن برنامج منتج مخاطرة سوق مصدّق يعرِّف الإجراءات والحدود، ويسيطر على تغطية جميع سمات المنتج.
لدى بنك الخليج الأول إدارة متوسطة مكرّسة لمتابعة حجم مخاطرة السوق على مدار الساعة. وتعلم تلك الإدارة المتوسط الإدارة العليا /لجنة الأصول والالتزامات/ الخزينة عن الالتزام بحدود المخاطرة ومؤشراتها وأيضاً يعرض جميع عوامل مخاطرة السوق التي افترضها البنك في أي وقت.
مخاطرة التشغيل
تعرّف مخاطرة التشغيل، بشكل عام، كأية مخاطرة لا تصنّف كمخاطرة سوق أو مخاطرة ائتمان، أو مخاطرة الخسارة التي تتسبب بزيادتها مختلف أنواع الأخطاء البشرية أو التكنولوجية. كما أنها مرادفة لمخاطرة التسوية أو الدفعات وإعاقة العمل، والمخاطرات الإدارية والقانونية. قد تتسبب مشكلة تشغيلية أو أحد إجراءات العمل في خلق مخاطرة ائتمان أو مخاطرة سوق.قدم بنك الخليج الأول أدوات تقييم ذاتية متنوعة لتمييز وقياس مدى المخاطرة التشغيلية على المستوى الكلي. دعّم هذا وثبّت من خلال آلية التحكم الداخلي التي تتولى مراجعات دورية لضمان سلامة المعلومات التي تم جمعها من خلال عملية التقييم الذاتي.
مخاطرة الائتمان
تتضمن مخاطر الائتمان أو مخاطر الإهمال؛ عدم قابلية أو إحجام العميل أو الطرف الآخر للوفاء بالتزاماتهم فيما يتعلق بالاقتراض، التجارة، الحماية من الخسائر، التسديد والعمليات المالية الأخرى. عادةً ما تنشأ مخاطرة الائتمان من مخاطرة العمليات أو مخاطرة الإهمال ومخاطرة المحافظ. وبالمقابل فإن مخاطرة المحافظ تشمل مخاطرة قوية وحقيقية. تعتمد مخاطرة الائتمان الخاصة بمحافظ البنك، على كل من العناصر الخارجية والداخلية.
تحوز إدارة مخاطر الائتمان على اهتمام الإدارة العليا وتشتمل العملية على:
قياس المخاطر من خلال تصنيف/حساب الائتمانتحديد المخاطر من خلال تقييم الخسائر المتوقعة للقرض أي خسائر مبلغ القرض التي يتوقعها البنك خلال وقت محدد -تثمين المخاطر على أسس علمية-التحكم في المخاطر من خلال آلية مراجعة فعّالة للقروض وإدارة للمحفظة. -عملية إدارة مخاطر الائتمان واردة في سياسة قروض البنك، ومصدّق عليها من مجلس الإدارة.
-يسير بنك الخليج الأول على خط نمو واضح ذو أهمية كبيرة ومرتبط بتعزيز خلق ثقافة إدارة المخاطر في البنك لمساندة التطوير المخطط له في جميع المجالات
لالتزام
مخاطر الالتزام هي مخاطر العقوبات التنظيمية أو القانونية، الخسارة المالية المادية، أو خسارة السمعة التي يمكن أن يعاني منها البنك كنتيجة لفشله في الامتثال للقوانين، الأنظمة، القواعد، معايير المنظمة التنظيمية الذاتية ذات العلاقة، وأنظمة انضباط قابلة للتطبيق على فعاليات الأعمال المصرفية الخاصة به. يشمل إطار عمل البنك والخاص بالالتزام أن يلتزم بجميع توجيهات المصرف المركزي في دولة الإمارات العربية المتحدة، جميع القوانين المطبّقة في دولة الإمارات العربية المتحدة، والالتزام, السياسات الداخلية والإجراءات الإدارية. كما يتضمن مجال الالتزام؛ معايير وشروط ونصوص الاتفاقيات.
للبنك عمليات داخلية متنوعة مثل عملية شهادة التدقيق، عمليات مراجعة الالتزام الداخلي، معايير "معرفة عملائك" و "عمليات غسيل الأموال" التي تم تنفيذها لضمان تطابق أهداف التزامها مع المعايير الحكومية. كما أن لجنة محاربة غسيل الأموال التي تتكون من أعضاء الإدارة العليا، تم إنشاءها أيضاً بهدف التعهد بشروط "معرفة عملائك" و "عمليات غسيل الأموال" للبنك. وكجزء من استراتيجية البنك، فقد قام مؤخراً بتطبيق حلول "عمليات غسيل الأموال" لأتمتة مراقبة الصفقات والعمليات الأخرى في مجال الالتزام. وتتم مراجعة جميع سياسات وإجراءات البنك من قِبل وظيفة الالتزام.
